Ngabiayaan deui hipotik anjeun dina dasarna ngandung hartos yén anjeun tukeur hipotik lami kanggo anu anyar sareng kamungkinan kasaimbangan énggal.
Nalika anjeun ngabiayaan deui hipotik anjeun, bank atanapi pinjaman anjeun mayar hipotik lami anjeun sareng anu anyar; ieu sababna ngabiayaan deui ka istilah.
Kaseueuran peminjam milih ngabiayaan deui pikeun ngirangan minat sareng nyingkat istilah pamayaran, atanapi ngamangpaatkeun kamungkinan ngarobih bagian tina ekuitas anu aranjeunna hasil di bumi janten artos.
Aya dua jinis utama pembiayaan ulang: pembiayaan sareng tingkat sareng pembiayaan ulang kas-kaluar.
Naon ngabiayaan deui?
Ngabiayaan deui nyaéta prosés ngaganti hipotik anu aya ku pinjaman anyar. Ilaharna, jalma ngabiayaan deui hipotik pikeun nurunkeun pamayaran bulanan, nurunkeun tingkat bunga, atanapi ngarobih program pinjamanna tina hipotik tingkat anu tiasa diatur kana hipotik tingkat tetep. Salaku tambahan, sababaraha urang peryogi aksés kana artos pikeun ngabiayaan proyek renovasi bumi atanapi kanggo mayaran sababaraha hutang, sareng bakal ngungkit modal bumi kanggo kéngingkeun artos artos.
Henteu paduli tujuan anjeun, prosés ngabiayaan deui anu sami dianggo sami sareng anu parantos dianggo nalika anjeun nglamar hipotik anu munggaran - anjeun kedah nyandak waktos pikeun nalungtik pilihan pinjaman anjeun, ngumpulkeun dokumén kauangan anu leres, sareng ngalebetkeun aplikasi refinance hipotik. sateuacan éta tiasa disatujuan.
Mangpaat refinance bumi
Aya sababaraha alesan pikeun ngabiayaan deui hipotik anjeun. Sababaraha kauntungan anu mungkin diantarana:
- Ngurangan pamayaran bulanan anjeun *. Numutkeun Hiji studi , anu gaduh bumi rata-rata tiasa ngahémat $ 160 atanapi langkung per bulan kalayan ngabiayaan deui. Kalayan pambayaran bulanan anu langkung handap, anjeun tiasa nempatkeun tabungan pikeun hutang sanés sareng biaya sanésna, atanapi nerapkeun tabungan éta pikeun pembayaran hipotik bulanan anjeun sareng mayar pinjaman anjeun langkung gancang.
- Ngaleungitkeun asuransi hipotik swasta (PMI). Sababaraha anu gaduh bumi anu gaduh modal bumi anu cekap atanapi ekuitas anu dibayar moal diperyogikeun mayar asuransi hipotik anu bakal nurunkeun total pembayaran bulanan na.
- Ngurangan durasi pinjaman anjeun. Pikeun anu gaduh bumi anu nyandak hipotik mimiti dina karirna, hipotik 30 taun panginten tiasa langkung raos finansial. Tapi pikeun anu hoyong mayar hipotik na langkung tiheula, ngirangan istilah pinjaman tiasa janten pilihan anu pikaresepeun.
- Ngarobih tina hipotik tingkat anu tiasa diatur kana pinjaman tingkat tetep. Upami anjeun gaduh hipotik tingkat anu tiasa diatur, pamayaran anjeun tiasa nyetél kaluhur atanapi kahandap nalika tingkat suku bunga robih. Pindah ka pinjaman tingkat tetep kalayan pembayaran bulanan anu andal sareng stabil tiasa masihan anu gaduh bumi kaamanan terang yén pamayaranana moal pernah robih.
- Ngahijikeun garis kiridit sareng ekuitas imah mimiti anjeun (HELOC). Ku ngarobih aranjeunna kana pembayaran bulanan tunggal, anjeun tiasa nyederhanakeun kauangan anjeun sareng fokus kana hiji hutang. HELOCs sering gaduh harga anu tiasa diatur, janten ngabiayaan deui kana pinjaman tarif tetep tiasa ngahémat artos dina jangka panjang.
- Anggo ekuitas di bumi anjeun kanggo kéngingkeun artos. Kalayan ningkatna nilai bumi, anjeun panginten tiasa gaduh modal anu cekap pikeun kéngingkeun artos kaluar deui artos. Artos ieu tiasa dianggo pikeun ngabiayaan pamutahiran bumi, mayar hutang, atanapi ngabiayaan pameseran ageung.
Résiko tina ngabiayaan deui pinjaman
Gumantung kana tujuan anjeun sareng kaayaan kauangan, ngabiayaan deui sanés janten pilihan anu pangsaéna anjeun. Nalika ngabiayaan nawiskeun seueur manpaat, anjeun ogé bakal kedah nimbangkeun résiko.
Salaku conto, ngabiayaan deui hipotik anjeun umumna ngabalikan prosés pamayaran. Janten upami anjeun gaduh lima taun kanggo mayar pinjaman 30 taun sareng mutuskeun nyandak hipotik 30 taun anyar, anjeun bakal mayar pembayaran hipotik salami 35 taun. Pikeun sababaraha anu gaduh bumi, ieu mangrupikeun rencana anu saé, tapi upami anjeun parantos gaduh, sebutkeun, 10 atanapi 20 taun dina hipotik anjeun, suku bunga hirup salamina henteu mahal tina biaya tambahan.
Dina kasus ieu, seueur anu gaduh bumi refinance sareng pinjaman jangka pondok anu moal manjangan pembayaran hipotik, sapertos hipotik 20 atanapi 15 taun (anu sering ogé nawiskeun harga anu langkung handap tina pinjaman 30 taun.).
Sacara umum, ngabiayaan deui mangrupikeun pilihan anu saé upami tingkat bunga anyar langkung handap tina tingkat bunga dina hipotik anjeun ayeuna, sareng jumlah total tabungan ngaleuwihan biaya pembiayaan ulang. Salaku conto, upami anjeun gaduh $ 390,000 sésana dina pinjaman $ 400,000 dina 4,25%, ngaganti hipotik anjeun ayeuna dina 3,75% tiasa ngahasilkeun tabungan $ 162 per bulan dibandingkeun sareng pinjaman anjeun sateuacanna. *
* Nalika ngabiayaan deui pinjaman anjeun, total biaya keuangan anjeun tiasa langkung ageung pikeun umur pinjaman.
FAQs Ngabiayaan deui
Sateuacan milih refinance, éta penting pikeun siap. Pikeun ngukur kesiapan anjeun pikeun ngabiayaan deui, perhatoskeun patarosan ieu.
Naha kuring kedah ngabiayaan deui upami kuring ngan ukur badé cicing di bumi kuring sababaraha taun deui?
Sagampil nalika anjeun mimitina mésér bumi anjeun, anjeun kedah mayar biaya, pajak, sareng nutup biaya tina hipotik anjeun. Penting pikeun nangtoskeun sabaraha lami pikeun ngabéréskeun sanajan ngabiayaan deui hipotik. Titik breakeven nyaéta titik dimana tabungan bulanan anu diciptakeun ku ngabiayaan deui hipotik langkung ageung tina biaya pembiayaan ulang.
Numutkeun ka Biro Perlindungan Keuangan Konsumén, anjeun kedah ngémutan sabaraha lami kanggo tabungan bulanan kanggo mayar biaya ngabiayaan deui. Tinjauan biaya panutupan anjeun mayar tina pinjaman bumi asli anjeun. Biaya ngabiayaan tiasa kasarna sami. Aturan umum pikeun dijalankeun nyaéta pikeun lumangsungna upami tingkat bunga énggal ngahemat anjeun jumlahna sakitar dua taun (dina basa sejen, upami anjeun putus bahkan kira-kira dua taun).
Janten pastikeun pikeun ngalakukeun matématika sareng ngartos kumaha pinjaman anyar bakal mangaruhan anjeun.
Kumaha mangaruhan pembiayaan deui skor kiridit kuring?
Skor kiridit anjeun henteu ngan ukur ngabantosan ngan ukur persetujuan panyebaran hipotik anjeun, éta ogé nangtoskeun tingkat suku bunga anu bakal ditawarkeun ku lender anjeun. Sacara sederhana, semakin tinggi skor kiridit anjeun, turunna tingkat bunga anjeun.
Salaku conto, peminjam kalayan jumlah pinjaman rata-rata $ 250,000 sareng skor kiridit 640 tiasa mayar sakitar $ 2.500 langkung sataun dina pembayaran bunga tibatan peminjam kalayan skor kiridit 760 . Upami skor kiridit anjeun turun saprak anjeun mimiti kéngingkeun hipotik anjeun, anjeun tiasa ngarepkeun mayar tingkat anu langkung luhur, anu tiasa negeskeun manpaat poténsial tina ngabiayaan deui.
Naon kasaimbangan sésana dina pinjaman kuring?
Sateuacan nandatanganan hipotik, anjeun kedah nganilai kasaimbangan pinjaman anjeun ayeuna. Upami anjeun ayeuna dina taun ka-15 tina pinjaman 30 taun anjeun, anjeun panginten hoyong ngajajah pilihan refinance anjeun ku istilah anu langkung pondok. Ieu masuk akal pikeun seueur anu gaduh bumi sabab ngamungkinkeun aranjeunna ngamangpaatkeun harga sajarahna murah tanpa nyangsang tanggal pamayaranana, anu sering tiasa nyayogikeun tabungan anu penting. *
Naha kuring peryogi kalenturan atanapi jadwal pembayaran anu kaku?
Mangpaat umum tina ngabiayaan deui nyaéta pikeun nyepetkeun umur pinjaman sareng mayar éta gancang. Upami tingkat bunga hipotik ayeuna langkung handap tibatan tingkat bunga anjeun ayeuna, umum pikeun gaduh jumlah pembayaran bulanan anu sami bari ngirangan taun hipotik anjeun.
Salaku conto, anu gaduh bumi sareng hipotik 30 taun tiasa ngabiayaan deui pinjaman 15 taun. Ieu tiasa janten pilihan anu hadé, tapi aya hal anu kedah diperhatoskeun:
Mimiti, kaseueuran lenders bakal ngijinkeun anjeun mayar hipotik anjeun mimiti. Janten upami anjeun badé mayar pinjaman 30 taun anjeun dina 15 taun ku pambayaran tambahan, anjeun panginten tiasa. Ieu tiasa ngabantosan anjeun ngawangun poko langkung gancang sareng ngahémat pangmayaran bunga. Upami kaayaan robih sareng jaman janten sesah, anjeun bébas mayar deui pambayaran kontrak aslina 30 taun.
Di sisi anu sanésna, pinjaman 15 taun umumna nawiskeun tabungan langkung ageung malahan ogé tiasa ngabantosan anjeun ngawangun modal, janten anjeun tiasa gaduh bumi gratis sareng tanpa mayar langkung lami tibatan engké.
Naha ngabiayaan deui kanggo pinjaman FHA, VA, Jumbo, atanapi USDA?
Leres, gumantung kana kaayaan anjeun ayeuna, salah sahiji pilihan ieu panginten tiasa dipikaharti ku anjeun. Salaku tambahan, upami ayeuna anjeun ngagaduhan pinjaman konvensional, FHA, VA, Jumbo, atanapi USDA, aya pilihan anu kalebet sababaraha program refinance saderhana. Program refinance streamline nawiskeun prosés persetujuan streamline ku ngirangan atanapi ngaleungitkeun seueur pendapatan, kiridit, atanapi ulasan penilaian anu kalebet dina program refinance standar.
Program optimasi VA disebat Minat Reduction Refinancing, atanapi IRRRL. Penting pikeun disebatkeun yén pinjaman refinance anu dioptimalkeun moal ngijinkeun pilihan ditarikna tunai. Ogé, sapertos pilihan refinance sanés, pinjaman refinance saderhana tiasa nambihan kana total biaya anjeun salami umur pinjaman.
Naha ayeuna waktos anu pas pikeun ngabiayaan deui?
Pamustunganana, penting pikeun ngayak angka pikeun ningali naha ngabiayaan deui masuk akal pikeun anjeun. Komo upami anjeun teu acan tiasa ngabiayaan deui dina waktos kapengker, program pinjaman sareng tarif sok robih. Parobihan ieu, sareng nambihan nilai bumi di sababaraha pasar, tiasa ngamungkinkeun anjeun nurunkeun tingkat atanapi pangmayaran bulanan anjeun.
Tapi anjeun henteu kedah ngalakukeun nyalira! Petugas pinjaman PennyMac sok siap ngajawab patanyaan anjeun sareng ngabimbing anjeun dina jalan ka refinance anu suksés.
Meunteun deui sareng istilah ngabiayaan deui
Dijero pembiayaan ulang tina tingkat sareng istilah, anjeun biasana bakal kéngingkeun hipotik anyar kalayan tingkat suku bunga anu langkung handap, ogé kamungkinan istilah pembayaran anu langkung pondok (30 taun dirobah janten 15 taun).
Kalayan tingkat suku bunga historis anu anyar ayeuna, ngabiayaan deui hipotik 30 taun ka hipotik 15 taun tiasa ditungtun ku pangmayaran bulanan anu sami sareng pinjaman aslina anjeun. Ieu disababkeun ku jumlah suku bunga anu langkung handap anjeun bakal mayar kanggo hipotik anyar anjeun, sanaos pambayaran hipotik 15 taun biasana langkung luhur tibatan pinjaman 30 taun.
Kaleresan ngeunaan Hipotik nyatakeun yén penting pikeun mastikeun yén anjeun mendakan titik breakeven anjeun sateuacan mutuskeun ngabiayaan deui tingkat hipotik anjeun ayeuna. Ieu hakékatna nalika waragad ngabiayaan deui dipulut ngalangkungan pembayaran hipotik anu panghandapna.[1].
Ngabiayaan deui ku ditarikna kas
Dina ngabiayaan deui artos, anjeun tiasa ngabiayaan deui dugi ka 80 persén tina nilai imah anjeun ayeuna dina artos. Éta sababna disebat ngabiayaan deui kas-kaluar. Janten hayu urang nyarios bumi anjeun diharga $ 100,000 sareng anjeun ngahutang $ 60,000 pikeun pinjaman anjeun. Bank atanapi pinjaman anjeun tiasa masihan anjeun, salaku peminjam mumpuni, $ 20.000 kas, ngajantenkeun hipotik anjeun $ 80,000.
Dina ngabiayaan deui artos, anjeun henteu teras ngahémat artos ku ngabiayaan deui, tapi anjeun kéngingkeun bentuk pinjaman ku bunga anu langkung handap tina artos anu diperyogikeun. Alesan nyandak refin cash-out tiasa janten anjeun panginten hoyong ngali kolam renang énggal pikeun pensiunan halaman wéb anjeun atanapi liburan pakansi.
Waspada yén nyandak hipotik-kaluar nambahan jumlah hutang anjeun[2]. Ieu tiasa hartosna pangmayaran anu langkung ageung sareng / atanapi langkung panjang. Émut yén ieu sanés artos gratis sareng anjeun kedah mayar éta deui ka lender anjeun.
Mutuskeun pikeun ngabiayaan deui hipotik anjeun sanés hal anu entong enteng. Mertimbangkeun biaya ngabiayaan deui sareng tabungan dina mulang. Ngobrol sareng perencana kauangan upami anjeun paduli naha anjeun kedah ngabiayaan deui, sareng pilihan sanés anu sayogi pikeun anjeun.
Eusi
- Naon ngabiayaan deui?
- Mangpaat refinance bumi
- Résiko tina ngabiayaan deui pinjaman
- FAQs Ngabiayaan deui
- Naha kuring kedah ngabiayaan deui upami kuring ngan ukur badé cicing di bumi kuring sababaraha taun deui?
- Kumaha mangaruhan pembiayaan deui skor kiridit kuring?
- Naon kasaimbangan sésana dina pinjaman kuring?
- Naha kuring peryogi kalenturan atanapi jadwal pembayaran anu kaku?
- Naha ngabiayaan deui kanggo pinjaman FHA, VA, Jumbo, atanapi USDA?
- Naha ayeuna waktos anu pas pikeun ngabiayaan deui?
- Meunteun deui sareng istilah ngabiayaan deui
- Ngabiayaan deui ku ditarikna kas