The skor kiridit umumna aya ti 300 sareng 850 , sareng tukang nginjeum dina kisaran anu tangtu tiasa cocog pikeun pinjaman bumi. Sanaos anjeun henteu peryogi skor kiridit 850 anu sampurna pikeun kéngingkeun harga hipotik anu pangsaéna, aya syarat skor kiridit umum anu anjeun kedah pendakan pikeun kéngingkeun hipotik.
- Peunteun kiridit minimum anjeun kedah mésér bumi bakal bénten-bénten gumantung kana tukang nambut sareng jinis pinjaman.
- Kanggo pinjaman konvensional, anjeun peryogi skor kiridit sahenteuna 620. Tapi ku pinjaman FHA, VA, atanapi USDA, anjeun panginten tiasa lolos kalayan skor anu langkung handap.
- Pikeun nyayogikeun tingkat bunga pangsaéna dina hipotik, tujuan pikeun skor kiridit sahenteuna 760.
Calon pembeli bumi kedah tujuan pikeun skor kiridit 760 atanapi langkung luhur pikeun lolos pikeun tingkat bunga hipotik anu pangsaéna.
Nanging, syarat peringkat kiridit minimum beda-beda gumantung kana jinis pinjaman anjeun sareng saha anu ngasuransikeunana. Tina daptar kami di handap ieu, pinjaman konvensional sareng jumbo henteu diasuransikeun pamaréntah sareng sering ngagaduhan syarat skor kiridit langkung luhur dibandingkeun pinjaman anu didukung pamaréntah, sapertos pinjaman VA.
Ngagaduhan skor kiridit anu langkung saé ngadamel bédana ageung dina jumlah artos anu anjeun mayar salami pinjaman. Peminjam kalayan skor dina kisaran pangluhurna tiasa ngahémat rébuan dolar dina pamayaran bunga salami umur hipotik.
Sakumaha kiridit kuring kedah mésér bumi?
Ieu syarat skor kiridit minimum pikeun sababaraha pinjaman bumi, nganggo perkiraan FICO.
1. Pinjaman konvensional
Skor kiridit minimum diperyogikeun: 620
Pinjaman bumi konvensional henteu diasuransikeun ku lembaga pamaréntahan, sapertos Departemen Luar Negeri AS atanapi Dinas Pertanian AS. Sabalikna, pinjaman ieu nuturkeun standar anu ditetepkeun ku perusahaan pinjaman bumi anu disponsoran. Ku pamaréntah, Fannie Mae sareng Freddie Mac. Pinjaman konvensional tiasa dijamin ku salah sahiji perusahaan ieu atanapi tukang masihan pinjaman swasta. Pinjaman ieu langkung terjangkau sareng meryogikeun skor kiridit minimum 620. Jumlah pangmayaran anu bénten-bénten.
Pinjaman konvensional dibagi kana pinjaman anu teu cocog sareng teu cocog dumasar kana naha éta nyumponan atanapi nuturkeun aturan pinjaman anu ditetepkeun ku Fannie Mae sareng Freddie Mac. Pinjaman anu nurut nuturkeun standar anu ditetepkeun ku organisasi ieu, sapertos jumlah pinjaman maksimum, bari pinjaman anu henteu sesuai tiasa ngaleuwihan wates éta sareng dianggap pinjaman jumbo, anu kami ngabahas syarat kiridit pikeun ieu di handap.
2. Pinjaman Jumbo
Skor kiridit minimum diperyogikeun: 680
Pinjaman raksasa ngaleuwihan wates jumlah pinjaman maksimum anu ditetepkeun ku Badan Keuangan Perumahan Federal. Pinjaman ieu henteu layak diamankeun ku Fannie Mae atanapi Freddie Mac, anu hartosna yén tukang masihan nambut résiko langkung ageung upami anjeun teu mayar. Kusabab jumlah pinjaman anu langkung ageung sareng sipat anu langkung résiko tina pinjaman ieu, anu nginjeum kedah nyumponan sarat skor kiridit anu langkung ageung sahenteuna 680. Sapertos pinjaman anu cocog sareng konvénsional, pangmayaran anu bénten-bénten.
3. pinjaman FHA
Skor kiridit minimum diperyogikeun: 500 (sareng sateuacanna 10%) atanapi 580 (kalayan sateuacanna 3,5%)
Pinjaman FHA diasuransikeun ku Administrasi Perumahan Federal sareng mangrupikeun pilihan pikeun peminjam anu dianggap résiko langkung luhur kusabab skor kiridit lemah sareng sakedik artos kanggo pambayaran. Syarat peringkat kiridit béda-béda dumasar kana jumlah artos anu anjeun badé titipkeun. Peminjam anu ngagaduhan skor kiridit langkung luhur tiasa nampi pembayaran anu langkung handap.
Ieu ngarecahna:
- Skor kiridit minimum 500, meryogikeun 10% pangmayaran
- Skor kiridit minimum 580, meryogikeun pangmayaran 3,5%
Perhatoskeun yén lamun anjeun mayar pambayaran kirang tina 20%, tukang nginjeum sigana bakal nyungkeun anjeun mésér Asuransi Hipotik Utami (PMI) pikeun nutupan biaya upami standar. PMI tiasa ngarugikeun tina 0,5% dugi ka langkung ti 2% tina jumlah pinjaman anjeun unggal taun, gumantung kana Ahli ahli .
4. injeuman VA
Skor kiridit minimum diperyogikeun: Teu aya anu sacara resmi, sanaos seueur anu masihan pinjaman langkung resep 620
Pinjaman VA (Urusan Samaun) diasuransikeun ku Departemen Luar Negeri AS sareng didesain kanggo anggota komunitas militér sareng pasanganna anu pantes. Jenis pinjaman ieu henteu meryogikeun pambayaran. Sareng nalika VA henteu netepkeun syarat skor kiridit, kaseueuran lenders kedah meryogikeun skor kiridit minimum 620.
5. pinjaman USDA
Skor kiridit minimum diperyogikeun: Teu aya anu sacara resmi, sanaos kaseueuran lenders langkung resep 640
Pinjaman USDA diasuransikeun ku Dinas Pertanian AS sareng ditujukeun pikeun pembeli bumi panghasilan anu sedeng sareng sedeng. Sarupa sareng pinjaman VA, USDA henteu meryogikeun pembayaran turun sareng henteu netepkeun syarat skor kiridit minimum. Nanging, kaseueuran tukang pinjaman bakal meryogikeun anu nginjeum ngagaduhan skor kiridit 640 atanapi langkung luhur.
Naon skor kiridit anu saé pikeun mésér bumi?
Sajauh ieu kami ngan ukur ngabahas peringkat kiridit minimum anu bakal ditimbang ku kréditur hipotik. Tapi jinis skor kiridit naon anu cocog pikeun anjeun pikeun harga anu pangsaéna? FICO ngabagi skor kiridit anjeun kana lima rentang:
| Skor kiridit FICO dibasajankeun |
| Handap 580 | Goréng pisan |
| 580 dugi ka 669 | Adil |
| 670 dugi ka 739 | Nya |
| 740 ka 799 | Saé pisan |
| 800 ka luhur | Luar biasa |
Nyobian kéngingkeun skor kiridit anjeun dina kisaran saé (670 dugi ka 739) bakal janten awal anu saé pikeun nampi hak hipotik. Tapi upami anjeun badé lolos pikeun harga paling handap, cobian kéngingkeun skor anjeun dina kisaran Anu Saé (740 dugi ka 799).
Penting pikeun dicatet yén skor kiridit anjeun henteu ngan ukur hiji faktor anu dianggap nambut nalika prosés panulisitan. Malah ku skor anu luhur, kurangna pendapatan atanapi riwayat padamelan, atanapi babandingan hutang-ka-panghasilan anu luhur tiasa ngakibatkeun pinjaman janten standar.
Kumaha Skor Kiridit mangaruhan Ongkos Bunga Hipotik
Skor kiridit anjeun tiasa gaduh pangaruh ageung kana total biaya pinjaman anjeun. Unggal dinten, FICO nyebarkeun data nunjukkeun kumaha skor kiridit anjeun tiasa mangaruhan tingkat bunga sareng pamayaran. Di handap ieu gambar tina biaya bulanan tina $ 200,000 30 taun hipotik tingkat tetep dina Januari 2021:
| Skor kiridit | APR | Pamayaran bulanan |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Éta varian bunga langkung ti 1,5% sareng bédana $ 172 dina pembayaran bulanan tina kisaran skor kiridit 620 dugi 639 dugi ka kisaran 760+.
Bedana éta tiasa nambihan kana waktos. Numutkeun ka Biro Perlindungan Keuangan Konsumén (CFPB) , bumi $ 200,000 kalayan tingkat bunga 4,00% hargana $ 61,670 langkung umum salami 30 taun tibatan hipotik kalayan tingkat bunga 2,25%.
Kumaha ningkatkeun skor kiridit anjeun sateuacan mésér bumi
Léngkah munggaran dina ningkatkeun skor anjeun nyaéta terang dimana anjeun nangtung. Anjeun tiasa mariksa laporan kiridit anjeun gratis sakali unggal 12 bulan kalayan tilu biro kiridit utama (TransUnion, Equifax, sareng Experian) di TaunanCreditReport.com .
Upami anjeun mendakan kasalahan dina salah sahiji laporan anjeun, anjeun tiasa sengketa sareng biro kiridit, ogé sareng perusahaan pinjaman atanapi kartu kiridit. Nalika ngeunaan skor kiridit anjeun, bank atanapi penerbit kartu kiridit anjeun tiasa nyayogikeun skor anjeun gratis. Upami teu kitu, anjeun ogé tiasa nganggo alat monitoring skor kiridit gratis sapertos Credit Karma atanapi Kiridit wijen .
Naon anu anjeun tiasa lakukeun upami anjeun mendakan yén skor anjeun peryogi cinta? Hiji ide nyaéta mayar saldo kartu kiridit anjeun pikeun nurunkeun tingkat panggunaan kiridit anjeun. Ogé, hindarkeun ngadaptar bentuk kiridit anyar dina sababaraha bulan dugi ka ngalamar hipotik.
Sareng, anu paling penting, mayar tagihan anjeun tepat waktu unggal bulan. Sejarah pamayaran anjeun mangrupikeun faktor pangbadagna dina skor kiridit anjeun. Ngawangun riwayat pembayaran anu tetep dina waktosna bakal pasti janten cara anu pasti pikeun ningkatkeun skor anjeun.
Eusi