Pinjaman sareng Program FHA pikeun Anu Mésér Kahiji
Diajar Dasar-Dasar sareng Ningkatkeun Kasempetan Pinjaman FHA Anjeun . Salaku pembeli bumi mimitina , meureun aya loba kanyahoan . Naha éta jargon hipotik, jinis pinjaman bumi, atanapi bahkan syarat pembayaran handap, banjir inpormasi énggal tiasa luar biasa. Kami hoyong ngabantosan anjeun diajar ngeunaan sababaraha hal anu tiasa henteu diperhatoskeun nalika anjeun siap-siap mésér bumi énggal anjeun .
Pinjaman FHA kanggo Anu Mésér Bumi Anu Kahiji
Pinjaman FHA nguntungkeun pikeun anu hoyong mésér bumi tapi henteu acan tiasa ngahémat artos kanggo ngagaleuh, sapertos lulusan kuliah anu énggal, panganten anyar, atanapi jalma anu masih nyobian ngalengkepan pendidikanana. Éta ogé ngamungkinkeun jalma pikeun cocog pikeun pinjaman FHA anu kiriditna parantos rusak ku kabangkrutan atanapi perampasan.
Pinjaman ieu sering dianggo saé pikeun pembeli bumi pertama kali kusabab éta ngamungkinkeun jalma ngabiayaan dugi ka 96,5 persén pinjaman bumi na, anu ngabantosan ngajaga mayar sareng nutup biaya dugi ka minimum. 203 (b) pinjaman hipotik Éta ogé hiji-hijina pinjaman anu 100 persén tina biaya panutupan tiasa janten hadiah ti anggota kulawarga, organisasi nirlaba, atanapi lembaga pamaréntah.
Diajar ngeunaan biaya panutupan FHA
Seueur pembeli bumi anu pangpayunna kaget yén pambayaran teu mangrupikeun hiji-hijina barang anu aranjeunna simpen. Aya sababaraha biaya awal anu diperyogikeun pikeun nutup hipotik anjeun, anu tiasa penting, biasana antara 2 sareng 5 persén tina jumlah pinjaman.
Nalika balanja pikeun pinjaman bumi, émut pikeun ngabandingkeun harga biaya panutupan anu tangtu, sapertos asuransi anu gaduh bumi, pamariksaan bumi sareng pamilarian judul . Dina sababaraha kasus, anjeun bahkan tiasa ngirangan biaya nutup naros ka anu ngajual kanggo mayar sabagian ti aranjeunna (katelah konsési ngajual) atawa negosiasi komisi agén perumahan anjeun . Sababaraha biaya nutup umum anu kalebet dina hipotik FHA kalebet:
- Fee Origination Pinjaman
- Deposit waragad verifikasi
- Biaya pengacara
- Peunteun sareng biaya pamariksaan naon waé
- Asuransi judul sareng biaya ujian judul
- Persiapan dokumen (ku pihak katilu)
- Survey sipat
- Laporan kiridit
2021 Watesan Pinjaman FHA
FHA parantos ngitung jumlah pinjaman maksimum anu bakal diasuransikeun pikeun sababaraha bagéan nagara. Ieu sacara koléktif dikenal salaku wates pinjaman FHA. Watesan pinjaman ieu diitung sareng diénggalan taunan. Éta dipangaruhan ku jinis bumi, sapertos kulawarga tunggal atanapi dupleks, sareng tempatna. Sababaraha pembeli milih mésér bumi di kabupatén dimana wates pinjaman langkung luhur, atanapi aranjeunna tiasa milarian bumi anu pas sareng wates tempat aranjeunna hoyong cicing.
MIP nyaéta premium asuransi hipotik anjeun
Asuransi hipotik FHA sering dilebetkeun kana total pembayaran bulanan dina 0,55 persén tina total jumlah pinjaman, nyaéta sakitar satengah harga asuransi hipotik dina pinjaman konvensional. FHA bakal ngumpulkeun MIP taunan, nyaéta waktos anjeun mayar premium asuransi hipotik FHA dina pinjaman FHA anjeun.
Harga MIP pikeun pinjaman FHA salami 15 taun
Upami anjeun kéngingkeun hipotik 30 taun atanapi naon waé langkung ti 15 taun, premium asuransi hipotik taunan anjeun sapertos kieu:
| Jumlah pinjaman dasar | LTV | PIM taunan |
|---|---|---|
| $ 625.500 | 95% | 80 bps (0,80%) |
| $ 625.500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625.500 | 95% | 100 bps (1,00%) |
| > $ 625.500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Kumaha Kualifikasi pikeun Pinjaman Anu Mésér Bumi Anu Kahiji
Pinjaman FHA kanggo pembeli munggaran. Aya seueur program pinjaman bumi anu nyayogikeun pembeli mimitina. Sareng seueur diantarana ngagaduhan pedoman anu langkung fleksibel pikeun nampung anu ngagaduhan kiridit, panghasilan, atanapi kamajuan anu langkung handap.
Ieu mangrupikeun syarat dasar pikeun cocog pikeun sababaraha pinjaman homebuyer munggaran anu kawéntar:
| Pinjaman munggaran pembeli bumi | Kumaha lolos |
| Pinjaman FHA | 3,5% pangmayaran, 580 skor kiridit FICO minimum, 50% DTI maksimum (hutang kana pendapatan). Teu aya wates pendapatan. 1, 2, 3 sareng 4 sipat unit layak |
| Pinjaman 97 konvensional | 3% pangmayaran, 620-660 skor kiridit FICO minimum, 43% DTI maksimal, kedah janten milik kulawarga tunggal. Teu aya wates pendapatan |
| Fannie Mae HomeReady Loan | 3% pangmayaran, 660 skor kiridit FICO minimum, 45% DTI maksimum, 97% LTV maksimum, penghasilan taunan henteu tiasa ngaleuwihan 100% penghasilan rata-rata pikeun daérah éta |
| Pinjaman Freddie Mac Home Mungkin | 3% pangmayaran, 660 skor kiridit FICO minimum, 45% DTI maksimum, 97% LTV maksimum, penghasilan taunan henteu tiasa ngaleuwihan 100% penghasilan rata-rata pikeun daérah éta |
| Pinjaman Bumi VA | 0% pangmayaran, 580-660 skor kiridit FICO minimum, 41% DTI maksimum, kedah na Samaun, anggota tugas aktif, atanapi pasangan anu teu kawin tina Samaun KIA / MIA |
| Pinjaman Bumi USDA | 640 skor kiridit FICO minimum, 41% DTI maksimum, penghasilan taunan henteu tiasa ngaleuwihan 115% tina penghasilan median AS, Kedah mésér di daérah padesaan anu layak |
| FHA 203 (k) Pinjaman Rehabilitasi | 3,5% pangmayaran handap, 500-660 skor kiridit FICO minimum, 45% DTI maksimum, biaya rehab minimum $ 5,000 |
Émut yén henteu sadayana aturan anu didaptarkeun di luhur pasti ditetepkeun dina batu.
Salaku conto, anjeun tiasa tiasa lolos pikeun pinjaman FHA kalayan skor kiridit sahandapeun 500, salami anjeun tiasa mayar 10% pangmayaran.
Atanapi anjeun tiasa lolos ka pinjaman Fannie Mae kalayan rasio hutang-ka-panghasilan dugi ka 50%, tibatan 43%. Tapi anjeun bakal peryogi faktor pangimbangan anu sanés (sapertos akun tabungan anu langkung ageung) pikeun lolos.
Janten ngajajah pilihan pinjaman anjeun. Komo upami anjeun ngagaduhan kaistiméwaan khusus, sigana langkung gampang pikeun lolos jadi pembeli bumi mimitina tibatan anu anjeun pikirkeun.
Kumaha Kualifikasi pikeun Kahiji Anu Tiasa Pembeli Bumi
Salaku pembeli bumi anu munggaran, milarian artos kanggo pambayaran sareng biaya panutupan anjeun mangrupikeun halangan pangageungna. Untungna, aya hibah sareng program sanés anu sayogi pikeun ngabantosan.
Unggal nagara bagian di nagara éta gaduh agénsi kauangan perumahan , sareng sadayana nawiskeun program khusus kanggo pembeli anu munggaran, saur Anna DeSimone, panulis Perumahan Keuangan 2020.
Anjeunna neraskeun: Ampir sadaya lembaga ieu ogé ngagaduhan program bantuan pambayaran. Program-program ieu biasana nawiskeun hibah pikeun ngabantosan anjeun ngabiayaan pangmayaran, artos anu anjeun henteu kedah mayar deui.
Atanapi, bantosanna tiasa dina bentuk pinjaman, anu pangmayaranna tiasa ditangguhkeun dugi ka bumi diical atanapi hipotik na dibiayaan deui.
DeSimone nyatet yén agénsi sering nawiskeun hibah anu sami sareng 4% tina harga beuli bumi. Sareng seueur program ogé nyayogikeun bantosan tambihan kanggo nutup biaya panutupan.
Tangtosna, naha anjeun cocog pikeun hibah homebuyer munggaran atanapi henteu bakal gumantung kana naon anu aya di daérah anjeun.
Angel Merritt, saurang manajer hipotik pikeun Zeal Credit Union, ngajelaskeun yén masing-masing program ieu ngagaduhan syarat kualifikasi anu béda.
Ilaharna, anjeun peryogi skor kiridit minimum 640. Sareng watesan panghasilan tiasa didasarkeun kana ukuran kulawarga sareng lokasi milik, saur Merritt.
Anjeunna nyatet yén, dina kaayaanna, program anu populer nyaéta hibah ti Otoritas Pangwangunan Perumahan Propinsi Michigan , anu panghargaan dugi ka $ 7.500 dina bantuan pambayaran.
Saha anu dianggap pembeli bumi anu munggaran?
Saha waé anu mésér bumi kahijina sacara otomatis mangrupikeun pembeli mimitina.
Tapi percanten atanapi henteu, pembeli balikan kadang-kadang ogé cocog salaku pembeli bumi mimitina, ngamungkinkeun aranjeunna lolos pikeun program pinjaman sareng bantuan keuangan khusus.
Dina kaseueuran program, anu mésér bumi anu munggaran nyaéta jalma anu henteu ngagaduhan harta naon dina tilu taun ka pengker. –Ryan Leahy, Sales Manager di Mortgage Network, Inc.
Dina kaseueuran program, anu mésér bumi mimitina nyaéta jalma anu henteu ngagaduhan harta dina tilu taun ka pengker saur Ryan Leahy, manajer penjualan Mortgage Network, Inc.
Éta warta anu saé pikeun pembeli boomerang anu ngagaduhan bumi di jaman kapengker tapi ngalangkungan penjualan, panyabutan, atanapi kabangkrutan.
Dina aturan tilu taun, jalma-jalma ieu ngagaduhan jalan anu langkung gampang deui ka anu gaduh bumi ngalangkungan pinjaman homebuyer pertama kalina sareng hibah.
Tips kanggo Anu Mésér Bumi Kahiji-waktos di Pasar Ayeuna
Suzanne Hollander mangrupikeun pengacara perumahan sareng instruktur kalungguhan di Florida International University. Anjeunna nyarios yén, sacara umum, pembeli mimitina ogé kedah mastikeun sahenteuna dua taun panghasilan sareng padamelan ayeuna.
Salaku tambahan, seueur tukang pinjaman parantos gancang ningkatkeun skor kiridit minimum anu diperyogikeun pikeun cocog pikeun seueur pinjaman akhir-akhir ieu kusabab masalah COVID-19, saur Hollander.
Bantosan kanggo pembeli bumi anu munggaran
The hibah sareng program pinjaman Spesialis pikeun pembeli bumi mimitina sayogi di kota sareng kabupatén di Amérika Serikat. Program ieu nyayogikeun bantosan pikeun mayar sareng / atanapi nutup biaya dina sababaraha bentuk, kalebet hibah, pinjaman gratis, sareng pinjaman pembayaran anu ditangguhkeun.
Umumna diperyogikeun pangmayaran handap minimum . Pedoman umumna nutupan sabaraha lami anu kedah cicing di bumi, dimana bumi ayana, dimana pembeli ayeuna cicing atanapi damel, sareng jumlah maksimum penghasilan rumah tangga pikeun anu ngalamar.
Terang skor kiridit anjeun
Salah sahiji kejutan panggedéna anu nyanghareup pembeli bumi mimitina nyaéta skor kiridit low . Ieu tiasa kajantenan seueur alesan. Anjeun panginten hilap mayar tagihan kartu kiridit anjeun bari. Meureun anjeun henteu kantos daptar kartu kiridit, anu hartosna anjeun henteu ngagaduhan riwayat kiridit anu mantep. Aya ogé kamungkinan langka anu ngalaman maling identitas anu sacara drastis nurunkeun skor kiridit anjeun.
Paduli alesanana, skor kiridit murah éta tiasa hartosna syarat pembayaran handap anu langkung ageung atanapi tingkat bunga anu langkung luhur pikeun anu mésér bumi . Éta sababna anu pangsaéna pikeun tetep waspada sareng ngawas skor FICO anjeun supados henteu nyanghareupan kejutan anu pikaresepeun. Upami anjeun prihatin ngeunaan peringkat kiridit anjeun, ieu sababaraha léngkah anu anjeun tiasa laksanakeun:
- Pariksa laporan kiridit anjeun. Upami anjeun terang naon waé anu aya di jerona, anjeun henteu kedah nyéépkeun waktos sareng tanaga pikeun ngaduga. Pariksa naha aya kasalahan sareng upami kitu, diskusikeun.
- Mayar tagihan anjeun nganggo kartu kiridit. Siapkeun pamayaran tagihan utiliti ngalangkungan rekening kartu kiridit dina nami anjeun pikeun ngabantosan ngadamel kiridit.
- Mayar dina waktosna! Pambayaran telat atanapi telat tiasa tetep aya dina rékor anjeun mangtaun-taun, sahingga tukang nginjeumkeun karajaan siga masihan anjeun hipotik tiasa janten résiko.
Bantuan pambayaran handap
Pangmayaran panghandapna mangrupikeun pambayaran awal anu anjeun buat nalika anjeun mésér bumi. Éta ditingali salaku investasi anjeun dina hipotik, sabab anjeun tiasa kaleungitan upami anjeun henteu minuhan pamayaran bulanan salajengna. Sanaos seueur pinjaman konvensional peryogi pambayaran dugi ka 20 persén tina total harga beuli, Pinjaman FHA ngajantenkeun hal-hal sakedik langkung gampang ku meryogikeun pamayaran turun 3,5 persén .
Jalan anu mana waé ogé, ngahémat artos anu murah pikeun bumi tiasa janten beban, janten mangrupikeun langkah anu pinter pikeun milarian anu leres. bantosan sayogi Éta bakal ngabantosan bagian handap biaya éta. Seueur instansi pamaréntah propinsi sareng daerah nawiskeun program bantosan, sapertos hibah pembayaran handap, pikeun pembeli bumi mimitina anu kénging pikeun ngabantosan aranjeunna pikeun mayar pangmayaran sareng nutup biaya biaya.
Pastikeun pikeun ngamangpaatkeun Program Bantuan Pembayaran Down anu ditawarkeun ku kabupaten, kotamadya, atanapi nagara anjeun pikeun ngabantuan nurunkeun biaya hipotik awal anjeun. Milarian hiji program bantuan pembayaran handap di daérah anjeun.
Ieu kajantenan sabab tukang pinjaman mimiti ngajual kolam renang pinjaman FHA ka investor dina pasar sekundér. Investor mésér éta pikeun aliran panghasilan, sareng aranjeunna henteu kabetot dina mempertaruhkan pinjaman kalayan skor kiridit anu langkung handap salami waktos ieu.
Randall Yates, CEO The Lenders Network, satuju.
Sababaraha tukang pinjaman anu sateuacanna nampi skor kiridit 580 pikeun pinjaman FHA parantos ningkatkeun minimum éta tina 620 dugi ka 660, saur Yates.
Upami anjeun ngagaduhan masalah kiridit, kuring nyarankeun ngagunakeun sadaya waktos tambahan anu urang gaduh dina waktos panutupanana ieu pikeun kéngingkeun kiridit anjeun.
Pikeun ningkatkeun skor kiridit anjeun, Hollander nyarankeun tip ieu:
- Telepon perusahaan kartu kiridit anjeun sareng nyungkeun paningkatan dina garis kiridit anjeun.
- Tetep kasaimbangan anjeun di handapeun 30% tina wates kiridit anjeun anu diidinan
- Upami anjeun teu tiasa mayar tagihan tepat waktos, nyauran perusahaan kartu kiridit anjeun sareng nyungkeun panundaan tanpa laporan négatip ka biro kiridit anjeun.
Sareng émut: mimitina-henteu atanapi henteu, anjeun tiasa mendakan tukang nginjeum daék nawiskeun sababaraha kalenturan sareng tungtunannana.
Janten, utamina upami anjeun badé cocog kanggo hipotik, pastikeun balanja sareng naroskeun seueur patarosan sateuacan mayar pinjaman.
Nalika ngalamar pinjaman bumi, tong sieun naroskeun patarosan ngeunaan syarat kualifikasi, Merritt nunjukkeun.
Upami ahli pinjaman anjeun henteu daék ngajelaskeun sadayana, milari pinjaman anu sanés, Merritt nyarankeun.
Pilarian terang upami anjeun pantes salaku pembeli pertama kalina
Cara anu pangpayunna pikeun nangtoskeun naha anjeun layak pikeun hibah atanapi bantosan nyaéta ngahubungi pejabat perumahan di kota atanapi kota dimana anjeun badé mésér bumi, Leahy mamatahan.
Catet yén hibah pambayaran sareng bantosan biaya panutupan teu diémbarkeun sacara luas. Anjeun panginten kedah ngagali nyalira pikeun milarian sumber anu sayogi sareng anu anjeun sayogi.
Nalika ngeunaan pinjaman bumi, hal-hal rada gampang.
Anjeun tiasa mendakan naon anu anjeun sayogi, ogé tingkat suku bunga sareng pembayaran bulanan ka hareup, cukup ku balanja online.
Eusi
- Pinjaman sareng Program FHA pikeun Anu Mésér Kahiji
- Pinjaman FHA kanggo Anu Mésér Bumi Anu Kahiji
- Diajar ngeunaan biaya panutupan FHA
- 2021 Watesan Pinjaman FHA
- MIP nyaéta premium asuransi hipotik anjeun
- Harga MIP pikeun pinjaman FHA salami 15 taun
- Kumaha Kualifikasi pikeun Pinjaman Anu Mésér Bumi Anu Kahiji
- Kumaha Kualifikasi pikeun Kahiji Anu Tiasa Pembeli Bumi
- Saha anu dianggap pembeli bumi anu munggaran?
- Tips kanggo Anu Mésér Bumi Kahiji-waktos di Pasar Ayeuna
- Bantosan kanggo pembeli bumi anu munggaran
- Terang skor kiridit anjeun
- Bantuan pambayaran handap
- Pilarian terang upami anjeun pantes salaku pembeli pertama kalina
- Sakumaha kiridit kuring kedah mésér bumi?
- Sakumaha seueur anu kuring kéngingkeun kanggo mésér bumi di Amérika Serikat?
- Syarat pikeun mésér bumi di California
- Pamaréntah Ngabantosan Mésér Bumi Kanggo Kali Pertama
- Bank Anu Nampi Éta Itin Kanggo Mésér Bumi
- Syarat pikeun Mésér Tél Mobile di Amérika Serikat